比特币终于突破100,000美元，持有该加密货币的投资者在庆祝之前需要采取一些行动。

周三晚，比特币首次突破100,000美元大关，这标志着其在2024年的热潮中又达到了一个新的里程碑。今年以来，比特币的价值已经翻了一倍多。

“对很多人来说，这是一个重要的时刻，”Turnqey Labs(一个提供加密资产报告数据聚合的平台)的CEO Tyrone Ross表示。“有一些人已经持有了很长时间。”

提升投资组合的特性

个人投资者无需将全部资金投入比特币，就能对其投资组合的表现产生影响。

WisdomTree进行了一项分析，研究了从2013年末到11月底这段时间内，比特币在一个60%股票和40%固定收益分配的投资组合中以不同比例的表现。

根据WisdomTree的数字资产研究总监Dovile Silenskyte的说法，即使仅仅将3%的资金配置到比特币上，投资组合的夏普比率(风险调整回报率的衡量指标)也能提高20个基点。她指出，将比特币的配置比例保持在1.5%至2%是一个明智的选择。

“即使投资者仅对比特币进行少量配置，也能改善风险和回报的关系，”她说。

坐拥可观的收益

那些在比特币上涨过程中获利的个人投资者，现在面临一个艰难的决定。其中一位投资者是Bone Fide Wealth的创始人兼CFP的Douglas Boneparth，他也是CNBC金融顾问委员会的成员。

他自2014年开始持有比特币，那时他通过挖矿获得了比特币。Boneparth表示，他和他的妻子一直在讨论下一步应该怎么做。他们持有的比特币已经超过了一年，但并未进行任何操作。他没有透露其持仓的具体价值。

“这是一个过大的头寸，我们该如何处理？”Boneparth说。“作为顾问和一个对比特币充满信念的持有者，这两者之间有一种矛盾。”

他补充道：“这迫使人们重新定义自己的风险承受能力。”

确实，当比特币投资者为其收益欢呼时，他们也必须考虑，如果这个集中的头寸发生大幅下跌，他们的长期目标会受到怎样的影响。在这种情况下，削减头寸或通过多元化来降低风险可能是合理的。

重新评估风险

通过重新平衡投资组合——即修整表现过好的资产并买入表现欠佳的资产——可能是解决办法。

“波动性或回撤是否会影响你的财务目标？”Boneparth问道。“在哪个水平上会产生较大的影响？哪个水平的影响较小？当涉及到任何头寸时，你愿意承受什么程度的风险？”

但出售部分比特币也会带来税务影响，因为加密货币需要缴纳资本利得税。不过，如果与税收亏损收割(tax-loss harvesting)同时进行，投资者可以在其投资组合中实现亏损，并利用这些亏损抵消收益，从而尽量减少税务负担。

对于那些愿意将收益用于慈善用途的投资者，他们可以考虑将部分加密货币捐赠到捐赠者建议基金(donor-advised fund)中，并用其进行慈善赠款。

通过这种方式，他们可以减少投资组合中过于集中的部分——如果他们在纳税申报中逐项列出扣除额，还可以因此申请慈善捐赠扣除。Fidelity Charitable报告称，截至11月19日，今年他们已经收到了价值6.88亿美元的加密货币捐赠。

“过去几年，无论加密货币市场是涨是跌，很多慈善机构已经具备接受加密货币的功能，”Ross表示。

下一步的决定不必是“全有或全无”，但这是重新审视目标和风险承受能力的好时机。

“对我个人来说，100,000美元并不是一个大事——它只是更长旅程中的一个节点，”Ross说。“这是通往更高目标途中的一站。”